KAUPALLINEN YHTEISTYÖ
Korkealaatuisen äänentoiston rahoitus: Lainavertailu hifi-harrastajille
KAUPALLINEN YHTEISTYÖ
Äänentoiston laadusta eivät jotkut juuri välitä, mutta alan harrastajille asialla on suuri merkitys. Hifi-harrastajat tietävät myös, että erittäin korkealaatuiseen äänentoistoon pystyvät laitteistot kuten esim. Bang & Olufsenin laitteet ovat arvokkaita ja niiden hankkiminen vaatii rahoitusta. Äänentoistolaitteiden rahoitus on pulma, jonka ratkaisuun on useampia vaihtoehtoja. Mikäli sinulla on säästöjä, ratkeaa ongelma kuin itsestään, mutta jos merkittäviä säästöjä ei ole, niin ajankohtaiseksi nousee tarvittavien rahojen lainaaminen.
Nykyisin rahan lainaaminen onnistuu paljon helpommin ja yksinkertaisemmin kuin takavuosina, mutta monet eivät ole tietoisia tällaisesta mahdollisuudesta. Vastaavasti lainamahdollisuuksia on useita kuten esim. luottokortti tai lainavertailusivustot ja ne eroavat toisistaan merkittävästi niin kuluiltaan, kuin muiltakin ominaisuuksiltaan. Tässä artikkelissa kerromme siitä, kuinka rahoittaa korkealaatuinen äänentoistolaitteisto lainarahalla ja siitä, miten valita parhaat ominaisuudet sisältävä laina ja vertailla eri lainavaihtoehtoja toisiinsa.
Muut mahdolliset rahoituskeinot
Ennen lainaan turvautumista, kannattaa kartoittaa muut mahdolliset rahoituskeinot, joilla äänentoistolaitteiston voisi rahoittaa joko kokonaan tai osittain. Artikkelin alussa käytiin jo lävitse ilmiselvä vaihtoehto, eli omat säästöt. Näitä on voinut kertyä vuosien varrella esimerkiksi perinnöistä tai syrjään laitettuna osana palkasta.
Muita vaihtoehtoja lainan lisäksi ovat omaisuuden myyminen. Jos sinulla esimerkiksi on auto, vene tai kesämökki, voi näiden myymisestä saada riittävästi rahaa äänentoistolaitteiston hankkimiseen tai mikäli osakesalkkusi pullistelee arvopapereita, osan muuttaminen rahaksi voi auttaa rahoittamaan unelmiesi äänentoistolaitteistoa. Monella meistä on myös perintönä saatuja osuuksia kiinteistöistä tai metsistä ja muut osaomistajat voivat hyvinkin olla kiinnostuneita ostamaan osuudet niistä itselleen.
Äänentoistolaitteistoja voi monessa paikassa ostaa myös osamaksulla. Tällöin ostaja saa laitteet heti käyttöönsä, mutta maksaa kuukausittain erissä myyjälle. Osamaksun kokonaishinta on kuitenkin yleensä reilustikin korkeampi, kuin maksamalla koko summa kerralla, vaikka ottaisi myös lainan kulut huomioon.
Ensimmäinen vaihe lainanhaussa on huolellinen suunnittelu
Mikäli kuitenkin päätät rahoittaa huipputason äänentoistolaitteiston lainarahalla esim. Laina - palvelun kautta on ensimmäinen tärkeä ja välttämätön vaihe lainan suunnittelu. Tässä vaiheessa sinun tulee arvioida tarvittavan lainan määrä, sekä pohtia, kuinka paljon sinulla on varaa maksaa kuukaudessa lainaa takaisin niin, että tämä ei häiritse tavallista elämää.
Äänentoistolaitteiston kokonaishintaa voi olla melko vaikeaa määritellä tässä vaiheessa tarkasti, mutta jonkinlainen hintahaitari tulee ainakin haarukoida, jotta lainavertailuvaiheessa on mahdollisuus lyödä lukuja hakemuksiin. Mikäli suunnittelun tuloksena saatava lainan määrä on liian suuri, voi tulosta vielä säätää poistamalla joitakin osia äänentoistolaitteistosta tai korvaamalla niitä halvemmilla vaihtoehdoilla.
Seuraavaksi tulee valita lainan tyyppi
Jos sinulla on luottokortti käytössäsi ja sillä on korkea yläraja, saattaa helpoin vaihtoehto olla äänentoistolaitteiston ostaminen sitä käyttämällä. Ehdot ovat aiemmin sopimasi, eikä uusia neuvotteluja tarvitse käydä. Luottorajaa on toki mahdollista myös tarvittaessa nostaa, mutta tällöin neuvottelut rajan nostamisesta ovat varsin samanlaiset, kuin lainan hakemisessa.
Mikäli luottokortilla ei ole katetta riittävästi, on valittavissa käytännössä kaksi vaihtoehtoa. Kulutusluotto ja joustoluotto. Se, kumpi sopii juuri sinun tarpeisiisi paremmin, riippuu useista asioista. Näillä lainoilla on erilaisia ominaisuuksia, joita vertailemalla päätös tehdään.
Kulutusluotto
Yleisin valinta on kulutusluotto. Kulutusluottoa on tarkoitettu nimensä mukaisesti kulutukseen, eikä lainan käyttötarkoitusta ole erikseen määritelty. Kulutusluoton tärkeimpiä ehtoja ovat hakijan riittävä ikä, jonka täytyy olla ainakin 18 vuotta, mutta monissa palveluissa ikäraja on korkeampi, kuten 23 tai 25. Osa myös rajoittaa lainan maksimisummaa iän mukaan, eli niin, että 18-vuotiaat voivat kyllä saada kulutusluoton, mutta sen määrä voi olla enimmilläänkin pienempi, kuin määritellyn toisen ikärajan ylittäneillä hakijoilla. Täysi-ikäisyydestä poikkeava ikäraja ei ole kiusantekoa, vaan syyt ovat riskinhallinnallisia, sillä tilastot osoittavat, että nuorilla lainansaajilla on enemmän maksuvaikeuksia lainassa.
Riittävän iän lisäksi lainanhakijan täytyy pystyä osoittamaan, että hänellä on säännölliset tulot. Yleensä säännöllisiä tuloja tulee töistä, mutta toki esimerkiksi merkittävät vuokratulotkin käyvät säännöllisistä tuloista. Luotonhakijalla ei saa olla häiriömerkintöjä luottorekisterissä ja hänen täytyy asua Suomessa. Kulutusluotto nostetaan yhdellä kerralla ja maksuaika vaihtelee sopimuksen mukaan. Pienimmillään maksuajaksi voidaan sopia muutama kuukausi, mutta suurissa kulutusluotoissa maksuaika voi olla jopa yli vuosikymmenen pituinen.
Joustoluotto
Vaihtoehtona kulutusluotolle on joustoluotto, joka monesti on paras vaihtoehto rahoitukseen laadukasta äänentoistolaitteistoa hankkiessa.
Tämä johtuu siitä, että äänentoistolaitteistoon tarvittavaa rahamäärää on melko vaikeaa määritellä tarkalleen ja on myös mahdollista, että jo hankkimisen jälkeen huomaa, että setistä puuttuu vielä jotain tarpeellista.
Joustoluotto on kuin kulutusluotto, mutta yhdellä merkittävällä erolla, joka voi olla ratkaiseva laadukasta äänentoistolaitteistoa hankittaessa. Koko lainamäärää ei tarvitse nostaa kerralla tai ollenkaan, joten lainan enimmäismääräksi voi sopia varmuuden vuoksi suuremman summan, kuin kulutusluotossa haluaisi. Korkoja tai muita kuluja ei tarvitse maksaa kuin nostamastaan määrästä. Näin ollen joustoluotto antaa reagointivaraa lisähankintoihin tai odotettua korkeampiin kustannuksiin aivan eri tavalla, kuin kulutusluotto. Varjopuoli on, että joustoluoton korot ovat yleensä hiukan korkeampia ja lisäksi jokaisesta nostosta joutuu maksamaan pienen käsittelymaksun.
Lainavertailu on viimeinen vaihe
Kun lainan tarve ja määrä on määritelty ja lainan tyyppi on päätetty, on vuorossa myös tärkeä vaihe, eli lainojen vertailu. Maallikko voisi ajatella, että lainoissa on vain vähän eroja ja ei olisi paljon merkitystä, valitseeko vain jonkun lainan, mutta näin ei ole.
Pelkästään lainojen kustannuksissa on todella suuria eroja. Mikäli laina on useampien tuhansien arvoinen, voi pelkällä oikealla lainapalvelun valinnalla säästää satoja tai tuhansia euroja kokonaiskustannuksissa. Tämän lisäksi eroja on myös määritellyissä ikärajoissa ja laina-ajoissa, sekä mahdollisissa lisäpalveluissa, kuten lyhennysvapaissa tai maksuvapaissa kuukausissa.
Lainavertailu on kuitenkin onneksi nykyään helppoa, sillä netin eri sivustojen kuten Nopea Laina - palveluiden avulla voi hakea yhdellä hakemuksella tarjouksen useammasta eri palvelusta ilman, että sitoutuu vielä mihinkään. Tarjouksista voi sitten valita omiin tarpeisiinsa parhaiten sopivan.
